Финансовая пирамида — это способ обогащения за счет привлечения новых вкладчиков, путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других. Организаторы современных финансовых пирамид маскируют свои мошеннические схемы различными способам, но все они работает по одному принципу – деньги к ним поступают с привлечением новых участников. Как только люди и денежный поток остановятся, пирамида рухнет.

Виды финансовых пирамид:

• Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов.
• Пирамиды, построенные по принципу сетевого маркетинга - основным механизмом реализации схемы является продажа компанией товаров/услуг. В данном случае, товар является маскировкой, и чаще всего его стоимость завышена. Обычно такими продуктами являются часы, косметика, бытовая химия и т. д.
• Пирамиды, использующие схему по принципу рассылки приглашений в мессенджерах - они функционируют только в онлайн-группах в мессенджерах: WhatApp, Telegram и т. д. Создается группа, для вступления в которую необходимо внести денежный взнос и пригласить дополнительно 2-4 человека, за которых выдается вознаграждение от 200% до 400%. Количество приглашаемых участников не ограничено.
• Участие (членство) в эксклюзивном клубе – здесь участникам предлагаются круизы, путевки, путешествия, обучение по созданию и продвижению бизнеса, маркетинга, инвестиций, копирайтинга, также по обучению хиромантии, астрономии, улучшению душевного баланса, психологии, нумерологии, символов, магии и т. д. Одно из обязательных условий – привлечение   других людей или вступительный взнос в течение определенного срока, в зависимости от программ (от 1-3 до 5-10 лет).

Признаки финансовых пирамид: 

 - Активная реклама в СМИ, на интернет-ресурсах, в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой доходности, пассивного дохода;

 - Компания предлагает выкупить у клиентов движимое или недвижимое имущество по цене выше рыночной (в рассрочку от трех месяцев, либо по минимальной процентной ставке), либо предлагает клиентам купить движимое или недвижимое имущество по цене ниже рыночной (с обязательным авансовым платежом);

 - Обязательным условием является покупка товара/услуги на определенную сумму и привлечение дополнительно нескольких лиц (при этом отсутствуют розничные продажи);

• банковской деятельности, в том числе по привлечению депозитов, выдаче кредитов, осуществления переводов и платежей и т. д.;
• деятельности на рынке ценных бумаг;
• деятельности на страховом рынке;
• деятельности по выдаче микрокредитов;
• коллекторской деятельности. 

 - Внесение денег осуществляется наличными на карточный счет физического лица либо через терминалы платежных организаций на электронный кошелек;

 - Нет точного определения деятельности компании, физического лица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности);

 - Наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности компании или проекта;

 - Публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей уровень рыночного показателя;

 - Гарантирование доходности (запрещено на финансовом рынке, кроме банковских вкладов);